【大学生や20代におすすめ】三井住友クレジットカードは超優秀

投資をはじめるにあたって必要なもの。それはクレジットカード。

お買物でのポイント還元。つみたて投資をするときの投資信託の買付時のポイント還元。

いまやクレジットカード決済や電子マネーでのポイント還元は必需となっています。

しかし、種類も多くどれにしようか迷ってしまうくらいあふれていますよね。

ここでご紹介する三井住友クレジットカードは提携店の多さや投資信託の買付時など始め、さまざなお買物や生活のシーンで私たちの暮らしを支えてくれるアイテムとなってくれます。

もくじ

三井住友クレジットカードを使えば若いうちから資産形成もできる

クレジットカードを使い慣れていない人もいるかと思います。

しかし、現実今の時代でクレジットカード決済でポイント還元を受けることは資産形成にも今の生活のレベルにも影響します。

収入が少ない私たちが簡単にできてかつ、効果があるお得な事は【ポイント還元】です。

ポイント還元は還元率ももちろん大事ですが、クレジット決済をあなたのどのような場面で使えるのか?というところも重要です。

カードだけ持っていても使うところがなければ意味がありませんよね。

生活のシーンにおいてクレジット決済でのポイント還元が適用されてポイント還元率がいいカードこそがお得なカードです。

三井住友クレジットカードは種類もたくさんあり、学生から一般の方使用額が少ない人から大きい人までニーズに合ったカードを作ることができるので、あなたの生活環境にマッチしたカードになります。

自分にあったクレジットカードを選ぶポイントは?

たくさんありますがまず年会費やサービスがありすぎるゴールドは最初から作るのはおすすめしません。

お買物先がカードの提携になっているかをまずは確認します。

また、コンビニをよく利用する、マクドナルドやすきや、スタバなど1回に高額にならないけどよく利用していることもポイントです。

三井住友カードはそのようなユーザーにとてもおすすめです。

どちらかといえば子育て世代というよりコンビニやファーストフード、カフェをよく利用する学生やビジネスマンにマッチしているカードです。

コツコツポイントを稼ぐことで投資信託を買い付けたりできますので、ストレスなくつみたて投資にも役立ちます。

もちろん多くの額が投資できるわけではありませんが、日々のお金を捻出することにストレスがあるというかたはポイントで物を買ったりして浮いたお金を活かしてコツコツ投資信託をやってみてはいかがでしょうか。

※SBI証券でもVポイント投資が始まる予定ではありますがもう少し先になります。

カード作成に適しているポイント

  • よくコンビニ、マクドナルドを利用する(最大5%還元を受けられる)
  • つみたて投資をしたいけどどの証券会社でやればいいか迷っている(SBI証券と連携)
  • スマホでタッチ決済を使っている(コンビニ、マクドナルドでタッチ決済+2.5%)
  • 家族が多い(本会員の家族カードを登録すると+1%還元アップ)

お金を使う場面で効率よくポイント還元を受けてためることで、ポイントによる恩恵を最大限に活かすことができます。

毎日の生活で差がつくので挑戦してみてください。

月で1000ポイントたまったとしたら12×1000で12000ポイントになります。

同じ暮らしでそれくらい差がつくとしたらやらない手はありませんね。

三井住友クレジットカードの比較と特徴

さまざなひとに対応したたくさんのカード会社からたくさんの種類のカードがあります。

三井住友カードは使う方のシチュエーションに合わせたカードが用意されています。

そんな中から大学生、20代サラリーマンから子育て家族まで使いやすいおすすめなカード12種類です。

カードの比較

一般カードカード発行最短年会費(税込)旅行傷害保険最高ポイント身近なお店利用時最大
三井住友カード(NL)
ナンバーレス(NL)
翌営業日0円2000万円Vポイント+4.5%
三井住友カード(CL)
カードレス(CL)
即利用
カードなし
0円2000万円Vポイント+4.5%
三井住友カード
三井住友カード
翌営業日1375円2000万円Vポイント+2%
三井住友カード三井住友カード(学生)翌営業日0円2000万円Vポイント+2%
三井住友カード デビュープラス
デビュープラス
翌営業日1375円付帯なしVポイント
1%
ポイント優遇
三井住友カード デビュープラス
デビュープラス(学生)
翌営業日1375円付帯なしVポイント
1%
ポイント優遇
出典:三井住友カード公式サイトスタンダードなカード12種類をもとに作成
ゴールドカードカード発行最短年会費(税込)旅行傷害保険最高ポイント身近なお店利用時最大
三井住友カード ゴールド(NL)
ナンバーレス(NL)
翌営業日5500円2000万円Vポイント+4.5%還元
三井住友カード ゴールド(NL)
プライムゴールド
翌営業日5500円5000万円Vポイント+2%還元
三井住友カード ゴールド(NL)
ゴールド
翌営業日11000円5000万円Vポイント+2%還元
出典:三井住友カード公式サイトスタンダードなカード12種類をもとに作成

キャンペーンについてはこちらから

カードの特徴

比較だけでもだいたいの所はわかりますが、もう少し詳しく特徴を見てみましょう。

ナンバーレス、カードレスの違いはカードがあるのかないのかはもちろんですがカードレスではできないことがいくつかあります。

  • マスターカードの場合、Google Payの設定ができない
  • ATMの利用ができない
  • 店頭での分割払い・リボ払いの支払い方法の指定ができない
  • 海外キャッシュサービスの利用ができない

といった注意事項があり、便利な反面用途を理解していないといざというときに使えないということになりかねません。

三井住友カードナンバーレス(NL) ・・・

三井住友カードカードレス(CL)・・・

年会費0円、即時発行、ローソン、ファミマ、セブンイレブン、マクドナルド利用時クレジット決済で200円につき+2%還元。

さらにVISAやマスターカードのコンタクトレス決済利用(1万円以下)で+2.5%

0.5%+2%+2.5%=5%還元

家族ポイントという2親等までの本会員家族カード登録最大5人登録でさらに+5%ポイント還元で最大+10%

そのほかの身近なお店(すきや、マツキヨ、スタバ、モスバーガー、ネットショッピング等)を最大3つまで登録で利用時に+0.5%ポイント還元

0.5%+0.5%=1%

SBI証券の投資信託をクレジット決済で買付で積立額の0.5%のポイント還元

100円から上限50000円まで0.5%のポイント

つみたてNISAでの買付にも利用ができる

学生ポイント対象

対象の会員がAmazon prime、DAZN、Hulu、U-NEXT、LINE MUSICのサブスク200円につき+9.5%

スマホ料金月額200円につき+1.5%、対象の三井住友カードをLINE Payに登録チャージ&ペイで支払い200円につき+2.5%

学生ポイントは対象カードを本会員として保有していて職業に「学生」と記入している方が対象になります。

プリペイドカードにチャージ&支払いで還元

ポイントをお支払いに使う時もアプリにチャージしてVISAのタッチ決済に使える

プリペイドカードにチャージで0.25%還元、プリペイドカード使用で0.25%還元

・他のポイントにも移行できる

・紛失時の国内・海外24時間サポートサービス

国内折り返し電話入力に記入するかフリーダイヤル0120-919-456(24時間・年中無休)

海外のカード紛失時

・海外旅行時の傷害保険

海外の災害時に最大2000万円の保証

・ショッピング補償 最高100万円

ショッピング補償はカード自体ではなくクレジット決済で購入した商品の破損・盗難による損害を購入日の翌日から200日間保証するというもの

インターネットで申し込むと初年度無料で、学生は在学中は年会費がありません。

利用頻度次第で翌年度割り引き。

18歳~25歳はポイント2倍。

三井住友カード・・・

三井住友カード(学生)・・・

・年会費1375円、学生は無料、即時発行、年会費は登録初年度は無料、次年度は使用頻度により割引

・ローソン、ファミマ、セブンイレブン、マクドナルド利用時クレジット決済で200円につき+2%還元

0.5%+2%=2.5%

家族ポイントという二親等までの本会員家族カード登録最大5人登録でさらに+5%ポイント還元で最大+10%

そのほかの身近なお店(すきや、マツキヨ、スタバ、モスバーガー、ネットショッピング等)を最大3つまで登録で利用時に+0.5%ポイント還元

0.5%+0.5%=1%

SBI証券の投資信託をクレジット決済で買付で積立額の0.5%のポイント還元

100円から上限50000円まで0.5%のポイント

つみたてNISAでの買付にも利用ができる

学生ポイント対象

対象の会員がAmazon prime、DAZN、Hulu、U-NEXT、LINE MUSICのサブスク200円につき+9.5%

スマホ料金月額200円につき+1.5%、対象の三井住友カードをLINE Payに登録チャージ&ペイで支払い200円につき+2.5%

学生ポイントは対象カードを本会員として保有していて職業に「学生」と記入している方が対象になります。

プリペイドカードにチャージ&支払いで還元

ポイントをお支払いに使う時もアプリにチャージしてVISAのタッチ決済に使える

プリペイドカードにチャージで0.25%還元、プリペイドカード使用で0.25%還元

・他のポイントにも移行できる

・紛失時の国内・海外24時間サポートサービス

国内折り返し電話入力に記入するかフリーダイヤル0120-919-456(24時間・年中無休)

海外のカード紛失時

・海外旅行時の傷害保険

海外の災害時に最大2000万円の保証

・ショッピング補償 最高100万円

ショッピング補償はカード自体ではなくクレジット決済で購入した商品の破損・盗難による損害を購入日の翌日から200日間保証するというもの

学生にもおすすめですし、社会人にもおすすめです。

違いは常にお買い物時に+1%ポイント還元というところです。

年会費も年1回利用で翌年度無料。

こちらは旅行時の損害保険がありません。

三井住友カードデビュープラス・・・18歳~25歳

三井住友デビュープラス(学生)・・・18歳~25歳の学生限定

満26歳からカードが「プライムゴールド」に変わります。

・年会費1375円、学生は無料、即時発行

・ローソン、ファミマ、セブンイレブン、マクドナルド利用時クレジット決済で200円につき+2%還元。

0.5%+2%=2.5%

年会費は登録初年度は無料次年度は年1回の利用で無料。

・いつでもお買い物時200円につき2ポイント還元、入会後3カ月間は+1.5%。

そのほかの身近なお店(すきや、マツキヨ、スタバ、モスバーガー、ネットショッピング等)を最大3つまで登録で利用時に+0.5%ポイント還元

0.5%+1.5%=1.5%

家族ポイントという2親等までの本会員家族カード登録最大5人登録でさらに+5%ポイント還元で最大+10%

SBI証券の投資信託をクレジット決済で買付で積立額の0.5%のポイント還元

100円から上限50000円まで0.5%のポイント

つみたてNISAでの買付にも利用ができる

学生ポイント対象

対象の会員がAmazon prime、DAZN、Hulu、U-NEXT、LINE MUSICのサブスク200円につき+9.5%

スマホ料金月額200円につき+1.5%、対象の三井住友カードをLINE Payに登録チャージ&ペイで支払い200円につき+2.5%

学生ポイントは対象カードを本会員として保有していて職業に「学生」と記入している方が対象になります。

プリペイドカードにチャージ&支払いで還元

ポイントをお支払いに使う時もアプリにチャージしてVISAのタッチ決済に使える

プリペイドカードにチャージで0.25%還元、プリペイドカード使用で0.25%還元

・他のポイントにも移行できる

ここからはゴールドです。

年会費もかかりますがサービスもそれなりになってきます。

三井住友カードゴールドナンバーレス(NL) ・・・

・年会費5500円、インターネット申込で初年度は無料

年間100万円利用で永年無料+毎年10000ポイント付与

・即時発行、ローソン、ファミマ、セブンイレブン、マクドナルド利用時クレジット決済で200円につき+2%還元。

さらにVISAやマスターカードのコンタクトレス決済利用(1万円以下)で+2.5%

0.5%+2%+2.5%=5%還元

家族ポイントという2親等までの本会員家族カード登録最大5人登録でさらに+5%ポイント還元で最大+10%

そのほかの身近なお店(すきや、マツキヨ、スタバ、モスバーガー、ネットショッピング等)を最大3つまで登録で利用時に+0.5%ポイント還元

0.5%+0.5%=1%

SBI証券の投資信託のつみたて投資をクレジット決済で買付で積立額の1%のポイント還元

つみたて投資は100円から上限50000円まで1%のポイント

つみたてNISAでの買付にも利用ができる

プリペイドカードにチャージ&支払いで還元

ポイントをお支払いに使う時もアプリにチャージしてVISAのタッチ決済に使える

プリペイドカードにチャージで0.25%還元、プリペイドカード使用で0.25%還元

・他のポイントにも移行できる

・空港ラウンジサービス

・紛失時の国内・海外24時間サポートサービス

国内折り返し電話入力に記入するかフリーダイヤル0120-919-456(24時間・年中無休)

海外のカード紛失時

・海外旅行時の傷害保険

海外の災害時に最大2000万円の保証

・ショッピング補償 最高300万円

ショッピング補償はカード自体ではなくクレジット決済で購入した商品の破損・盗難による損害を購入日の翌日から200日間保証するというもの

プライムゴールドはデビュープラスの26歳以降バージョンになります。

三井住友カードプライムゴールド ・・・

・年会費5500円、インターネット申込は初年度無料、次年度使用頻度で割引

・ローソン、ファミマ、セブンイレブン、マクドナルド利用時クレジット決済で200円につき+2%還元。

家族ポイントという2親等までの本会員家族カード登録最大5人登録でさらに+5%ポイント還元で最大+10%

そのほかの身近なお店(すきや、マツキヨ、スタバ、モスバーガー、ネットショッピング等)を最大3つまで登録で利用時に+0.5%ポイント還元

0.5%+0.5%=1%

SBI証券の投資信託のつみたて投資をクレジット決済で買付で積立額の1%のポイント還元

つみたて投資は100円から上限50000円まで1%のポイント

つみたてNISAでの買付にも利用ができる

プリペイドカードにチャージ&支払いで還元

ポイントをお支払いに使う時もアプリにチャージしてVISAのタッチ決済に使える

プリペイドカードにチャージで0.25%還元、プリペイドカード使用で0.25%還元

・他のポイントにも移行できる

・空港やラウンジのサービス

・紛失時の国内・海外24時間サポートサービス

国内折り返し電話入力に記入するかフリーダイヤル0120-919-456(24時間・年中無休)

海外のカード紛失時

・海外旅行時の傷害保険

国内・海外の災害時に最大5000万円の保証

・ショッピング補償 最高300万円

ショッピング補償はカード自体ではなくクレジット決済で購入した商品の破損・盗難による損害を購入日の翌日から200日間保証するというもの

・ドクターコール24

国内に限り医師への無料電話相談が24時時間年中無休で受けられる

ゴールドは30歳以上です。

三井住友カードゴールド・・・30歳以上

・年会費11000円、インターネット申込は初年度無料、次年度使用頻度で割引

・ローソン、ファミマ、セブンイレブン、マクドナルド利用時クレジット決済で200円につき+2%還元。

家族ポイントという2親等までの本会員家族カード登録最大5人登録でさらに+5%ポイント還元で最大+10%

そのほかの身近なお店(すきや、マツキヨ、スタバ、モスバーガー、ネットショッピング等)を最大3つまで登録で利用時に+0.5%ポイント還元

0.5%+0.5%=1%

SBI証券の投資信託のつみたて投資をクレジット決済で買付で積立額の1%のポイント還元

つみたて投資は100円から上限50000円まで1%のポイント

つみたてNISAでの買付にも利用ができる

プリペイドカードにチャージ&支払いで還元

ポイントをお支払いに使う時もアプリにチャージしてVISAのタッチ決済に使える

プリペイドカードにチャージで0.25%還元、プリペイドカード使用で0.25%還元

・他のポイントにも移行できる

・空港やラウンジのサービス

・紛失時の国内・海外24時間サポートサービス

国内折り返し電話入力に記入するかフリーダイヤル0120-919-456(24時間・年中無休)

海外のカード紛失時

・海外旅行時の傷害保険

国内・海外の災害時に最大5000万円の保証

・ショッピング補償 最高300万円

ショッピング補償はカード自体ではなくクレジット決済で購入した商品の破損・盗難による損害を購入日の翌日から200日間保証するというもの

・ドクターコール24

国内に限り医師への無料電話相談が24時時間年中無休で受けられる

即時発行はとても簡単30分でできる6ステップで開設

登録の流れです。

作り方には2つの方法があり、スマホでできる「即時発行」と資料請求してから行う「通常発行」があります。

即時発行は字の通りすぐに発行できます。

通常発行は従来の方法で申込用紙を取り寄せて必要事項を記入し返送します。

そこから審査に通過すると発行される方法です。

こちらは郵送の時間がかかるので効率的ではありません。

即時発行のほうが時間も手間も短縮できますので即時発行をおすすめします。

クレジットカード作成までの流れ30分
  1. 即時発行をクリック
  2. 申込画面で名前や住所、引落先金融機関などの項目に記入(規約を読む時間が10分くらい)
  3. 記入事項の審査(5分くらいでメールが届く)
  4. 登録したメールアドレスに入会審査の結果がくる
  5. 審査がOKであれば届いたメールから申し込み番号を入力し電話認証をする
  6. 「Vpass」アプリで登録した引落先金融機関の情報を入力や契約内容の保存やログインIDやパスワードを決めて完了

7つも書きましたが入力よりも規約を読む方に時間がかかります。

登録する前にクレジットカードの引き落とし先を登録しなければいけませんので引落にする口座を登録します。

はじめに要するもの
  • 引落先金融機関の口座番号(ネット銀行の場合はネット銀行のアプリから確認)
  • スマホ
  • キャッシング(借入)希望が50万円以上になると収入を証明するものが必要になります(キャッシング希望なければ必要なし)

それでは、手順について解説いたします。

STEP
公式サイトから「カードをつくる」をクリック

クリックしたら「クレジットカードを作る」をクリックします。

おすすめカードが出てきます。

この時点で自分が作りたいカードがどれなのか迷っているのであれば、下にスクロールして「カードを探す」からあなたにピッタリのカードを診断することができるので診断してみましょう。

今回はナンバーレス(NL)を選択します。

作り方はどれも同じです。

STEP
「今すぐ申し込む」をクリック

「通常発行」と「即時発行」が出てくるので「即時発行でお申し込み」をクリックします。

注意事項を読んでから再び「即時発行でお申し込み」をクリックします。

STEP
会員規約をよく確認して「同意のうえ、入力画面へ」をクリック

最初に、会員規約を読むのに5分~10分くらいかかります。

自己責任になるので自分のカードの使いかたに関係しますので後で知らなかったとならないようにしっかり確認しておきましょう。

カードが即時発行にならないこともありますので、確認しましょう。
・登録したい銀行口座が提携対象になっていない(提携銀行)
・登録先銀行がメンテンナンス中
・キャッシング(借入)内容をインターネットで確認できない場合
・申し込みに不備があった場合
・申し込み時間9:00~19:30以外の申し込み行った場合
・カード申し込みが集中して混雑している場合
・個人事業主、複数職業、事業目的の場合
  

ということは、三井住友クレジットカードNLをつくるには

カードの申し込みが集中していない時期の9:00~19:30の営業時間内にインターネットで申し込む。

提携している登録したい銀行口座がメンテナンス時間外のときに不備なく申し込む。

使用目的は個人(家族)のお買物や積立投資。

個人事業主、法人は経費や使用額の大きさがあるで法人カードが別にあります。

STEP
申込に必要項目を記入する
  • 申請者の名前、住所、連絡先
  • メールアドレス
  • お勤め先企業の連絡先、名称、住所
  • キャッシング(借入)、リボ(分割)の有無、利用限度枠
  • 登録銀行口座

等を記入して確認したら送信します。

STEP
登録したメールを確認する

メールを確認すると「申し込み完了のお知らせ」が届きます。

最初に申し込み確認のメールが来ます。

次に審査結果のメールが来ます。

このメールでVpassアプリに手続きが載っているのでステップに従って進めます。

メールの下記リンクからVpassの登録ができます。

メール冒頭の申し込み番号をコピー(複写)&ペースト(貼付け)してログイン。

STEP
Vpassの設定をおこなう

Vpassアプリはクレジット情報の管理アプリです。

クレジットカード番号とかいくら使ったとか管理事態を見ることができます。

ネットで買う場合はカード番号が必要ですのでこちらからでも買うことができます。

ID・ログインパスワードでログインしてVpassの設定をおこないます。

STEP
Vポイントアプリをダウンロードする

Vポイントアプリからやることはスマホからタッチ決済するときの設定です。

同時にVポイントカードも作成するのでクレジットカードとポイントカードの決済の連携と設定ができます。

チャージしたり、ポイントを残高に移行したりします。

Vポイントアプリの登録使いかたはこちらから

※Vポイント連携完了するまでは何日かかかりますので焦らずに待ちましょう

STEP
連携が確認出来たら完了です

あとは使いながら慣れていきましょう。

最初は惑うかもしれませんが、使っていけばすぐに慣れます。

カフェやちょっとした買い物はスマホ一つで完了なのでとても便利です。

※スマホの紛失には十分に気を付けましょう。

手順についてわかったら、実際につくってみましょう

5年後10年後を見据えた資産形成をはじめよう

いまは忙しくて将来のお金のことをあまり考えられないかもしれません。

なのでポイントの恩恵を活かしてストレスなく投資信託などでつみたてておくことをやっておくといざというときに必ず役に立つでしょう。

毎日が忙しい▷コンビニ、マクドナルドなど利用率高め▷三井住友カードでポイントが貯まる▷ポイント投資したりポイントを使って資金をつみたて投資に充てる

この流れをやっておくことできっと将来の資産が知らず知らずのうちに増えていくことでしょう。

最後に筆者のちょこっとしたカードのおすすめと使いかたを入れます。

・おすすめはナンバーレス(NL)

・年齢によっては学生カードやデビュープラス(学生)などもあり

・リボや、キャッシングはしない

・ポイントを愚直に貯めて投資信託に回す

・ポイントを貯めるために無理してお金を使わなくてもいい

便利なものは理解や扱いかたを間違うと諸刃の剣です。

作るのは簡単ですが自分の生活にあったカードの使いかたをしましょう。

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